Transformación digital en la Cobranza: Entrevista a Agustín Badano, CEO y Co-fundador de Intiza

En plena era digital, la cobranza sigue siendo un reto fundamental para las empresas. Gestionar la cobranza con herramientas ineficientes puede ralentizar los ingresos y perjudicar la liquidez del negocio. Para profundizar en este tema, conversamos con Agustín Badano, CEO y Co-fundador de Intiza, quien nos compartió su visión sobre cómo la tecnología está revolucionando la gestión de cobranza y mejorando la eficiencia financiera en las empresas.

A continuación, te presentamos la entrevista completa.

- ¿Cómo han mejorado los procesos financieros con el uso de software de cobranza?

Las empresas que adoptan un Software especializado en Gestión de Cobranzas logran una transformación significativa en sus procesos financieros. Lo primero que notamos es una reducción en el orden de un 30% del DSO (Days Sales Outstanding) es decir, el tiempo que tarda una empresa en cobrar sus facturas. Gracias a la automatización, la segmentación de clientes y análisis de información, las empresas logran mejoras significativas en sus plazos de cobro.

Otro beneficio clave es la eficiencia operativa, con una reducción en el orden del 40% del tiempo de los equipos internos. Muchas empresas todavía dependen de hojas de cálculo para gestionar sus cuentas por cobrar, lo que genera ineficiencias y errores. Con un software adecuado, se optimizan los procesos y se libera tiempo del equipo para enfocarse en gestiones estratégicas.

Además, un software de cobranzas permite centralizar toda la información en un solo lugar, lo que mejora la visibilidad y la toma de decisiones. Con dashboards y reportes en tiempo real, los CFOs y Gerentes de Crédito y Cobranza pueden tomar decisiones basadas en datos.

Por ejemplo, uno de nuestros clientes más importantes, Parque Arauco, una de las principales empresas de renta inmobiliaria en Latinoamérica, logró reducir un 30% el tiempo de cobro tras implementar Intiza. Gracias a la automatización de recordatorios y la centralización de información, su equipo de cobranzas ahora tiene mayor control sobre los pagos y puede actuar de manera más eficiente.

Este tipo de impacto demuestra que la tecnología aplicada a la gestión de cobranzas no solo mejora los indicadores financieros, sino que también permite a las empresas ser más eficientes y enfocarse en su crecimiento.

- ¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan las empresas al adoptar software de Cobranza?

El principal desafío suele ser el cambio cultural que implica la transformación digital. Muchas empresas tienen procesos manuales arraigados y existe resistencia a la adopción de nuevas tecnologías. Es fundamental acompañar el proceso con capacitación y demostrar el impacto real que puede generar un Software de Cobranzas en el negocio.

Otro reto común es la integración con los sistemas existentes, especialmente los ERPs. Por eso, es clave elegir una solución que pueda integrarse a los sistemas que la empresa utiliza.

Además, en empresas pequeñas la calidad de los datos también puede ser un obstáculo. Si la empresa no cuenta con información estructurada sobre sus clientes y sus estados de deuda, incluso la mejor herramienta tendrá dificultades para generar valor. En estos casos, el software debe ayudar a limpiar y estructurar la data para optimizar su uso.

Por último, algunas empresas ven la inversión en Software de Cobranzas como un gasto en lugar de una inversión. Sin embargo, los casos de éxito muestran que el retorno es menor a los 12 meses, ya que una mejor gestión de cobranza impacta directamente en la liquidez y en la salud financiera del negocio.

- ¿Cuáles son las principales funcionalidades que debe tener un software eficiente de cobranza?

Un Software de Gestión de Cobranzas eficiente debe contar con cuatro pilares fundamentales: automatización, segmentación, análisis y colaboración.

• Automatización: Debe permitir programar avisos y recordatorios a clientes vía correo electrónico, WhatsApp, SMS y otros canales, generando flujos de comunicación sin necesidad de intervención manual. También es clave que ofrezca conciliación automática de pagos, para identificar quién pagó y qué facturas se cancelaron sin necesidad de revisión manual.
• Segmentación: No todos los clientes deben ser gestionados de la misma manera, por lo que un software eficiente debe permitir segmentar la cartera en función de múltiples criterios como antigüedad de la deuda, comportamiento de pago, monto adeudado u otras variables. Esto permite definir estrategias específicas para cada segmento, maximizando la efectividad de la cobranza. Por ejemplo, los clientes con un buen historial pueden recibir recordatorios más amigables, mientras que los clientes con deuda recurrente pueden ser priorizados con gestiones más intensivas.
• Productividad: que los equipos internos puedan realizar las actividades en menor tiempo.
• Análisis y reportes: La solución debe disponibilizar distintos dashboards y analíticas tanto para la dirección como para los cobradores, de manera que puedan tomar mejores decisiones basadas en la información disponible.
• Colaboración y trazabilidad: Un software eficiente debe permitir la colaboración entre las áreas de la empresa, especialmente entre los equipos de Cobranzas y Comercial. Las bitácoras de clientes, las alertas automáticas y los reportes son herramientas fundamentales para lograr una adecuada coordinación dentro de la empresa.
• Experiencia del deudor: Que sea fácil para el deudor informarse de su estado de cuenta y realizar los pagos.
• Integraciones: integraciones con terceras aplicaciones que potencien el valor agregado, como ser plataformas de pago, fuentes de información externa, sistemas de telefonía, herramientas de BI, etc.

- ¿Cómo la automatización mejora la tasa de recuperación de cartera?

La automatización mejora la recuperación de cartera de varias maneras. En primer lugar, reduce la cantidad de cuentas que llegan a una mora prolongada, porque permite establecer estrategias preventivas. Con recordatorios automáticos y segmentación inteligente de clientes, muchas empresas logran cobrar antes de que las facturas lleguen a estar vencidas..

También permite personalizar los procesos de cobranza según el perfil de cada cliente. Por ejemplo, hay clientes que responden mejor a un recordatorio por WhatsApp que a un correo formal. Un software avanzado puede adaptar los canales de comunicación y los mensajes para maximizar la efectividad.

Además, la automatización elimina los tiempos muertos. Sin un sistema automatizado, muchas gestiones de cobranza se hacen de manera reactiva: el equipo de cobranzas llama cuando ya hay un problema. Con un software, las acciones se disparan en el momento correcto, asegurando que ningún pago quede sin seguimiento.

Finalmente, la conciliación automática de pagos ayuda a que las empresas mantengan actualizada la deuda de clientes, evitando que se gestionen clientes que están al día y mejorando la relación con los clientes.

- ¿Qué tecnologías emergentes (IA, machine learning, análisis predictivo) están incorporando para optimizar la cobranza?

Hoy en día, las tecnologías emergentes como la IA y machine learning están transformando la manera en que se gestionan las cuentas por cobrar.

En Intiza, por ejemplo, estamos incorporando modelos de machine learning que permiten predecir la probabilidad de pago de cada cliente, lo que ayuda tanto a priorizar las gestiones y asignar recursos de manera más eficiente, como también a tener una proyección de cashflow más precisa.

También hemos comenzado a implementar IA para personalizar los mensajes de recordatorio en función del comportamiento de pago de cada cliente, logrando así una mayor efectividad y mejorando las tasas de respuesta.

Otro avance importante es la integración con la API de WhatsApp Business API para automatizar respuestas y resolver dudas comunes, lo que agiliza el proceso de cobranza y reduce la carga operativa del equipo.

La combinación de ML con modelos de scoring de clientes permite a las empresas optimizar aún más sus estrategias de crédito y cobranza, logrando procesos más eficientes y reduciendo el riesgo de morosidad.

En el futuro, vemos que aquellas empresas que incorporen las nuevas tecnologías a sus procesos de Crédito y Cobranza lograrán una ventaja competitiva importante gracias al impacto que tiene en la salud financiera del negocio.

¿Tu empresa aún gestiona la cobranza de forma manual? Descubre cómo Intiza puede ayudarte a transformar tus procesos y mejorar tu flujo de caja. Solicita una demo hoy mismo.